Dr PAWEŁ SIKORA – Strona 4

Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja ubezpieczeń – Agent ubezpieczeniowy

Dystrybucja ubezpieczeń 2. Agent ubezpieczeniowy i broker a) Umowa agencyjna i pojęcie agenta ubezpieczeniowego Umowa agencyjna podobnie jak umowa ubezpieczenia jest uregulowana w kodeksie cywilnym w części szczególnej prawa zobowiązań. Stronami tej umowy jest zgodnie z nomenklaturą kodeksową agent oraz dający zlecenie. Umowa ta ma wieloletnią i wspaniałą tradycję. Protoplastą dzisiejszego agenta był spotykany w…
Czytaj dalej…

06/05/2023

Ubezpieczenia od podstaw
Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja ubezpieczeń – Pojęcie i zasady dystrybucji ubezpieczeń

Dystrybucja ubezpieczeń 1. Pojęcie i zasady dystrybucji ubezpieczeń a) Regulacja dystrybucji ubezpieczeń Sprzedaż ubezpieczeń jest uregulowana prawnie. Wynika to z założeń prawa konsumenckiego, w którym to dostrzega się od dłuższego czasu, że usługi finansowe (do których zalicza się ubezpieczenia) są podatne na nadużycia związane z ich sprzedażą. Z racji ich niematerialnego charakteru nie jest możliwe ich sprawdzenie, czy wcześniejsze wypróbowanie. Produkty finansowe mają zwykle…
Czytaj dalej…

06/05/2023

Ubezpieczenia od podstaw
Trigger claims made i jego praktyczne konsekwencje związane z deklaracją i notyfikacją ryzyka

Jeszcze raz wracamy do triggerów czasowych, w tym do najtrudniejszego z nich to jest triggera claims made. Przeanalizujemy go na przykładzie sztandarowego produktu opartego o tę konstrukcję – ubezpieczenia D&O (OC zarządzających). Trigger claims made ukształtowano tak, że ubezpieczyciel za zdarzenie ubezpieczeniowe (wypadek uwalniający odpowiedzialność ubezpieczeniową) uznaje wniesienie roszczenia wobec sprawcy. Dla ubezpieczyciela OC wniesienie…
Czytaj dalej…

23/04/2023

Bez kategorii
Konsorcjum brokerskie – konsekwencje zaniedbań konsorcjanta

Konsorcja brokerskie pojawiają się z różnych powodów. Najczęściej jest tak, że ktoś ma doświadczenie, a ktoś inny ma klienta (trochę mi to przypomina stary szmonces jak to jeden miał pieniądze a drugi doświadczenie, a po roku było odwrotnie:-). Niemniej razem łatwiej osiągnąć sukces. Niestety występowanie dwóch podmiotów razem oznacza również wspólne ryzyko i obowiązki. W…
Czytaj dalej…

31/03/2023

Broker
Jak wypełnić sprawozdanie z działalności brokerskiej za rok 2022

Obowiązek złożenia sprawozdania z działalności brokerskiej wynika z ustawy dystrybucyjnej. Jego zakres uregulowano rozporządzeniem Ministra Finansów w sprawie sprawozdania z działalności brokerskiej. Najnowsza wersja tego aktu prawnego pochodzi z 2019 roku. Rozporządzenie było już wielokrotnie zmieniane, w tym ostatnio również w roku 2022. Wypełnienie obowiązku sprawozdawczego jest obecnie możliwe na dwa sposoby: poprzez formularz elektroniczny…
Czytaj dalej…

19/03/2023

Broker
Sposób działania triggera czasowego claims made w praktyce ubezpieczeń D&O

Ubezpieczenie D&O do łatwych nie należy. Największy „mentalny” problem mają nasi krajowi ubezpieczyciele D&O z akceptacją i stosowaniem wyzwalacza czasowego (tzw. triggera) zgłoszenia roszczenia (ang. claims made). Jeszcze całkiem niedawno można było spotkać na rynku ubezpieczenia OC zarządzających oparte o inne inne wyzwalacze czasowe (np.: powstanie szkody). Nie było jednak możliwe zawieranie takich ubezpieczeń na wyższe…
Czytaj dalej…

06/03/2023

D&O
Błędy w testach na egzaminie brokerskim – test z 7 lutego 2023

Lutowy egzamin brokerski roku zostanie pozytywnie zapamiętany przez nader małą liczbę zdających. Trudno jednoznacznie stwierdzić z jakiego powodu tak się właśnie stało, że nowych adeptów sztuki brokerskiej dopuszczonych w lutym można policzyć na palcach obu rąk, choć liczba zdających przekroczyła 130. Test (moim zdaniem) nie był jakoś szczególnie skomplikowany. Pytania dotyczyły tematów odpytywanych wcześniej wielokrotnie.…
Czytaj dalej…

22/02/2023

Egzamin brokerski
Ubezpieczenia od podstaw – zagadnienia wstępne – Działalność ubezpieczeniowa

1. Podmioty prowadzące działalność ubezpieczeniową Umowę ubezpieczenia można zawrzeć jedynie z ubezpieczycielem posiadającym zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Dlatego też uznaje się ją za umowę kwalifikowaną, tj. możliwą jedynie z podmiotem posiadającym zezwolenie (koncesję). Sankcją nieważności obarczona jest umowa ubezpieczenia zawarta z podmiotem nie posiadającym zezwolenie (np. z osobą prywatną). Uzyskanie…
Czytaj dalej…

20/02/2023

Ubezpieczenia od podstaw
Ubezpieczenia od podstaw – zagadnienia wstępne – Umowa ubezpieczenia

1. Cechy umowy ubezpieczenia, Umowa ubezpieczenia od strony prawnej jest to taka umowa, w której jedna strona – ubezpieczający zobowiązuje się płacić składkę w zamian za co druga strona – ubezpieczyciel zobowiązuje się świadczyć ochronę ubezpieczeniową, tj. być w gotowości do wypłaty odszkodowania przez określony czas i wypłacić je w razie zajścia umówionego zdarzenia (zdarzenie…
Czytaj dalej…

19/02/2023

Ubezpieczenia od podstaw
Czyste straty finansowe cz II – koncepcja przesunięcia finansowego

Jedna z koncepcji określenia czystych strat finansowych oparta o analizę ekonomiczną tego pojęcia zakłada, że czysta strata finansowa jest jedynie tzw. „przesunięciem finansowym” (niem. Vermögensverschiebung). Jako sztandarowy przykład jej zwolennicy podają wadliwą wycenę nieruchomości sporządzoną przez rzeczoznawcę majątkowego. Sprzedaż dokonana na jej podstawie prowadzi do straty finansowej jednej ze stron (sprzedawcy), ale równocześnie druga strona…
Czytaj dalej…

16/02/2023

Ubezpieczenia