Wyobraźmy sobie idealny wzorzec kancelarii brokerskiej: za biurkiem siedzi broker – wizjoner i przywódca, człowiek o wielkiej wiedzy i doświadczeniu ubezpieczeniowym, mistrz kreujący skomplikowane programy ubezpieczeniowe dla swoich klientów. Obok brokera uwijają się młodzi zdolni i pracowici asystenci, który „ogarniają” tę całą administracyjną bieżączkę – sprawdzają szkodowość, ustalają sumy ubezpieczenia dla flot i dla majątków,…

Czytaj dalej…

Dziś każdy lubi być traktowany specjalnie. Nie zadowala nas to co mogą mieć wszyscy. Chcielibyśmy produktów czy usług stworzonych specjalnie dla nas, jak to się mówi: „szytych na miarę”. Również ubezpieczenie firmy powinno być dostosowane do jej indywidualnych potrzeb. Każda firma jest przecież inna, czym innym się zajmuje, ma innych pracowników, kontrahentów. Tymczasem warunki umowne…

Czytaj dalej…

„[Przysięgam,]…że będę postępować uczciwie i rzetelnie w powierzonych mi usługach maklerskich, będę służyć kupcowi najlepiej jak potrafię i zgodnie ze swoim sumieniem, będę zarządzać powierzonym mi majątkiem dla jego najlepszej ochrony i nie będę prowadzić żadnej działalności handlowej na własną rękę, ani nie pozwolę innym na to…” Tekst przysięgi brokera ubezpieczeniowego i morskiego z XVI…

Czytaj dalej…

Kontynuujemy komentowanie projektu rekomendacji KNF dotyczących dystrybucji ubezpieczeń w zakresie art 28 dotyczącego kurtażu. Na wstępie pozwolę sobie zaznaczyć, że fakt pobierania przez brokera wynagrodzenia z zakładu ubezpieczeń nie daje spokojnie spać pracownikom Komisji Nadzoru Finansowego. Łatwo to poznać podczas kontroli, przy których to żądanie udowodnienia braku kierowania się wysokością kurażu przy rekomendacji najlepszej oferty…

Czytaj dalej…

Nie milkną dyskusje na temat projektu rekomendacji dystrybucyjnych KNF. W poprzednim tekście zajęliśmy się problemem kontroli upoważnień i uprawnień brokerskich. Jednak rekomendacje dotyczą jeszcze innych obszarów współpracy ubezpieczyciela z brokerem. Jednym z nich jest kwestia umocowania brokera do działania w imieniu klienta (Rekomendacja nr 25). I tu podobnie jak w przypadku upoważnienia dla osoby wykonującej…

Czytaj dalej…

Rekomendacje dystrybucyjne KNF są obecnie w fazie konsultacji, o czym tenże KNF radośnie nas informuje na swoich stronach internetowych. Jak się łatwo domyśleć nacisk nadzoru idzie w kierunku dystrybutorów (pracowników) firm ubezpieczeniowych oraz agentów. Tu bowiem powstaje najwięcej problemów związanych ze sprzedażą ubezpieczeń. Ma zatem każda firma ubezpieczeniowa (tu wskazano jako bezpośrednio odpowiedzialnych zarząd i…

Czytaj dalej…

Częstym argumentem, który pada w związku z implementacją ustawy dystrybucyjnej w podmiotach brokerskich jest możliwość prowadzenia likwidacji szkód na zasadzie swobody działalności gospodarczej. Brokerzy argumentują, że skoro każdy podmiot bez ograniczeń może się zajmować pomocą w likwidacji szkód, to również i oni mogą w ramach dodatkowej działalności to robić. Pada też czasem zupełnie błędny argument…

Czytaj dalej…

Czy agent może prowadzić działalność brokerską i to zgodnie z literą prawa? Odpowiedź na to pytanie wydaje się być dość oczywista, tym bardziej jeśli jest zadawana w środowisku brokerskim. No, jeszcze czego? Oczywiście, że nie nie może!!! Przecież nasz „szanowny ustawodawca” zabrania tego rodzaju praktyk niczym matejkowski Rejtan rozdzierając swe szaty i zagradzając agentom drogę…

Czytaj dalej…

Podmioty zajmujące się dystrybucją ubezpieczeń bardzo często należą do grupy małych, jednoosobowych przedsiębiorstw, w tym często do tak zwanych firm rodzinnych. Szacuje się, że w naszym kraju działa około 200 tysięcy agentów ubezpieczeniowych i około 1500 firm brokerskich. Z tego co najmniej 50% to jednoosobowa działalność gospodarcza. Często spotykany jest również model, w którym jednoosobowo…

Czytaj dalej…