Dr PAWEŁ SIKORA

  • Co to jest aplikacja brokerska?
    Co to jest aplikacja brokerska?

    Tak zwana „aplikacja brokerska” jest pojęciem, które pojawiało się w prasie ubezpieczeniowej w związku z tzw. deregulacją zawodu brokera w 2014 roku oraz zmianą obowiązującej w tym czasie ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Pojęcie wyraźnie nawiązuje do aplikacji prawniczych, które to pozwalają na uzyskanie uprawnień poprzez praktykę i naukę. Od razu możemy zaznaczyć, że aplikacje prawnicze

    Czytaj dalej…

  • Czysta strata finansowa – czym nie jest?
    Czysta strata finansowa – czym nie jest?

    Brak definicji czystych strat finansowych w naszym prawie nie oznacza wcale, że kategoria taka nie istnieje. Zwyczajnie polski system prawny nie dostrzega potrzeby dzielenia szkód na czyste (inaczej występujące samodzielnie) i nie będące czystymi (to jest będące lub związane z inną szkodą na rzeczy, czy na osobie). Niestety brak powyższy fatalnie wpływa na praktykę ubezpieczeniową,

    Czytaj dalej…

  • Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja – Etyka i konflikty interesów
    Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja – Etyka i konflikty interesów

    Dystrybucja ubezpieczeń – etyka i konflikty interesów a) Historia, pojęcie, przestrzeganie reguł prawnych i etycznych  Aby zrozumieć czym jest etyka możemy odwołać się do jej potocznego rozumienia. Pewne zachowania uznamy za etyczne inne zaś za nieetyczne. Jako przykład etycznego zachowania możemy wskazać oddanie portfela osobie, która upuściła go w hipermarkecie, ustąpienie miejsca kobiecie w ciąży,

    Czytaj dalej…

  • Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja ubezpieczeń – Agent ubezpieczeniowy
    Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja ubezpieczeń – Agent ubezpieczeniowy

    Dystrybucja ubezpieczeń 2. Agent ubezpieczeniowy i broker a) Umowa agencyjna i pojęcie agenta ubezpieczeniowego Umowa agencyjna podobnie jak umowa ubezpieczenia jest uregulowana w kodeksie cywilnym w części szczególnej prawa zobowiązań. Stronami tej umowy jest zgodnie z nomenklaturą kodeksową agent oraz dający zlecenie. Umowa ta ma wieloletnią i wspaniałą tradycję. Protoplastą dzisiejszego agenta był spotykany w

    Czytaj dalej…

  • Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja ubezpieczeń – Pojęcie i zasady dystrybucji ubezpieczeń
    Ubezpieczenia od podstaw – Dystrybucja ubezpieczeń – Pojęcie i zasady dystrybucji ubezpieczeń

    Dystrybucja ubezpieczeń 1. Pojęcie i zasady dystrybucji ubezpieczeń a) Regulacja dystrybucji ubezpieczeń Sprzedaż ubezpieczeń jest uregulowana prawnie. Wynika to z założeń prawa konsumenckiego, w którym to dostrzega się od dłuższego czasu, że usługi finansowe (do których zalicza się ubezpieczenia) są podatne na nadużycia związane z ich sprzedażą. Z racji ich niematerialnego charakteru nie jest możliwe ich sprawdzenie, czy wcześniejsze wypróbowanie. Produkty finansowe mają zwykle

    Czytaj dalej…

  • Trigger claims made i jego praktyczne konsekwencje związane z deklaracją i notyfikacją ryzyka
    Trigger claims made i jego praktyczne konsekwencje związane z deklaracją i notyfikacją ryzyka

    Jeszcze raz wracamy do triggerów czasowych, w tym do najtrudniejszego z nich to jest triggera claims made. Przeanalizujemy go na przykładzie sztandarowego produktu opartego o tę konstrukcję – ubezpieczenia D&O (OC zarządzających). Trigger claims made ukształtowano tak, że ubezpieczyciel za zdarzenie ubezpieczeniowe (wypadek uwalniający odpowiedzialność ubezpieczeniową) uznaje wniesienie roszczenia wobec sprawcy. Dla ubezpieczyciela OC wniesienie

    Czytaj dalej…

  • Konsorcjum brokerskie – konsekwencje zaniedbań konsorcjanta
    Konsorcjum brokerskie – konsekwencje zaniedbań konsorcjanta

    Konsorcja brokerskie pojawiają się z różnych powodów. Najczęściej jest tak, że ktoś ma doświadczenie, a ktoś inny ma klienta (trochę mi to przypomina stary szmonces jak to jeden miał pieniądze a drugi doświadczenie, a po roku było odwrotnie:-). Niemniej razem łatwiej osiągnąć sukces. Niestety występowanie dwóch podmiotów razem oznacza również wspólne ryzyko i obowiązki. W

    Czytaj dalej…

  • Jak wypełnić sprawozdanie z działalności brokerskiej za rok 2022
    Jak wypełnić sprawozdanie z działalności brokerskiej za rok 2022

    Obowiązek złożenia sprawozdania z działalności brokerskiej wynika z ustawy dystrybucyjnej. Jego zakres uregulowano rozporządzeniem Ministra Finansów w sprawie sprawozdania z działalności brokerskiej. Najnowsza wersja tego aktu prawnego pochodzi z 2019 roku. Rozporządzenie było już wielokrotnie zmieniane, w tym ostatnio również w roku 2022. Wypełnienie obowiązku sprawozdawczego jest obecnie możliwe na dwa sposoby:  poprzez formularz elektroniczny

    Czytaj dalej…

  • Sposób działania triggera czasowego claims made w praktyce ubezpieczeń D&O
    Sposób działania triggera czasowego claims made w praktyce ubezpieczeń D&O

    Ubezpieczenie D&O do łatwych nie należy. Największy „mentalny” problem mają nasi krajowi ubezpieczyciele D&O z akceptacją i stosowaniem wyzwalacza czasowego (tzw. triggera) zgłoszenia roszczenia (ang. claims made). Jeszcze całkiem niedawno można było spotkać na rynku ubezpieczenia OC zarządzających oparte o inne inne wyzwalacze czasowe (np.: powstanie szkody). Nie było jednak możliwe zawieranie takich ubezpieczeń na wyższe

    Czytaj dalej…

  • Błędy w testach na egzaminie brokerskim – test z 7 lutego 2023
    Błędy w testach na egzaminie brokerskim – test z 7 lutego 2023

    Lutowy egzamin brokerski roku zostanie pozytywnie zapamiętany przez nader małą liczbę zdających. Trudno jednoznacznie stwierdzić z jakiego powodu tak się właśnie stało, że nowych adeptów sztuki brokerskiej dopuszczonych w lutym można policzyć na palcach obu rąk, choć liczba zdających przekroczyła 130. Test (moim zdaniem) nie był jakoś szczególnie skomplikowany. Pytania dotyczyły tematów odpytywanych wcześniej wielokrotnie.

    Czytaj dalej…

Kategorie
Archiwa
Ostatnie wpisy
Newsletter – formularz zapisz się

 

Jeśli chcesz być informowany o nowych artykułach na blogu – zapisz się do newslettera