Kontynuujemy komentowanie projektu rekomendacji KNF dotyczących dystrybucji ubezpieczeń w zakresie art 28 dotyczącego kurtażu. Na wstępie pozwolę sobie zaznaczyć, że fakt pobierania przez brokera wynagrodzenia z zakładu ubezpieczeń nie daje spokojnie spać pracownikom Komisji Nadzoru Finansowego. Łatwo to poznać podczas kontroli, przy których to żądanie udowodnienia braku kierowania się wysokością kurażu przy rekomendacji najlepszej oferty…

Czytaj dalej…

Nie milkną dyskusje na temat projektu rekomendacji dystrybucyjnych KNF. W poprzednim tekście zajęliśmy się problemem kontroli upoważnień i uprawnień brokerskich. Jednak rekomendacje dotyczą jeszcze innych obszarów współpracy ubezpieczyciela z brokerem. Jednym z nich jest kwestia umocowania brokera do działania w imieniu klienta (Rekomendacja nr 25). I tu podobnie jak w przypadku upoważnienia dla osoby wykonującej…

Czytaj dalej…

Rekomendacje dystrybucyjne KNF są obecnie w fazie konsultacji, o czym tenże KNF radośnie nas informuje na swoich stronach internetowych. Jak się łatwo domyśleć nacisk nadzoru idzie w kierunku dystrybutorów (pracowników) firm ubezpieczeniowych oraz agentów. Tu bowiem powstaje najwięcej problemów związanych ze sprzedażą ubezpieczeń. Ma zatem każda firma ubezpieczeniowa (tu wskazano jako bezpośrednio odpowiedzialnych zarząd i…

Czytaj dalej…

Częstym argumentem, który pada w związku z implementacją ustawy dystrybucyjnej w podmiotach brokerskich jest możliwość prowadzenia likwidacji szkód na zasadzie swobody działalności gospodarczej. Brokerzy argumentują, że skoro każdy podmiot bez ograniczeń może się zajmować pomocą w likwidacji szkód, to również i oni mogą w ramach dodatkowej działalności to robić. Pada też czasem zupełnie błędny argument…

Czytaj dalej…

Czy agent może prowadzić działalność brokerską i to zgodnie z literą prawa? Odpowiedź na to pytanie wydaje się być dość oczywista, tym bardziej jeśli jest zadawana w środowisku brokerskim. No, jeszcze czego? Oczywiście, że nie nie może!!! Przecież nasz „szanowny ustawodawca” zabrania tego rodzaju praktyk niczym matejkowski Rejtan rozdzierając swe szaty i zagradzając agentom drogę…

Czytaj dalej…

Podmioty zajmujące się dystrybucją ubezpieczeń bardzo często należą do grupy małych, jednoosobowych przedsiębiorstw, w tym często do tak zwanych firm rodzinnych. Szacuje się, że w naszym kraju działa około 200 tysięcy agentów ubezpieczeniowych i około 1500 firm brokerskich. Z tego co najmniej 50% to jednoosobowa działalność gospodarcza. Często spotykany jest również model, w którym jednoosobowo…

Czytaj dalej…

W poprzednim tekście dotyczących pełnomocnictwa zaryzykowałem twierdzenie, że warunkiem uzyskania kurtażu jest fakt posiadania pełnomocnictwa. Jest to oczywiście pewne uproszczenie wynikające bardziej ze znajomości realiów, niż z analizy stosunków prawnych. Otóż nie raz i nie dwa widziałem decyzje ubezpieczyciela o niewypłaceniu kurtażu, gdy pełnomocnictwo było odwołane, podobnie jak decyzje o jego zapłacie, mimo iż całość…

Czytaj dalej…

Od jednego z czytelników otrzymałem sugestię napisania tekstu na temat pełnomocnictwa brokerskiego. Postaram się to zrobić w kilku częściach, przy czym nie zamierzam wcale trzymać się utartego schematu tłumacząc po kolei istotę pełnomocnictwa, jego rodzaje, sposób ustawienia by w końcu zaś dojść do sposobów rozwiązania. Zacznę od końca, a to dlatego, że właśnie rozwiązanie (w…

Czytaj dalej…

Tak zwana „aplikacja brokerska” jest pojęciem, które pojawiało się w prasie ubezpieczeniowej w związku z tzw. deregulacją zawodu brokera w 2014 roku oraz zmianą obowiązującej w tym czasie ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Pojęcie wyraźnie nawiązuje do aplikacji prawniczych, które to pozwalają na uzyskanie uprawnień poprzez praktykę i naukę. Od razu możemy zaznaczyć, że aplikacje prawnicze…

Czytaj dalej…